ŻĄDAJ PEŁNEJ INFORMACJI NA TEMAT POSIADANEGO UBEZPIECZENIA NA ŻYCIE
Znajomość́ otoczenia produktowego to wymóg dotyczący kompetencji zawodowych Agenta Ubezpieczeniowego wyrażony stanowiskiem UKNF z dnia 01 października 2021
Stanowisko UKNF dotyczące realizacji obowiązków, o których mowa w art. 8 ust. 1, ust. 3 i ust. 4 oraz art. 2 ust. 3 pkt 2 ustawy o dystrybucji ubezpieczeń́ przez dystrybutorów ubezpieczeń́
Oto fragment:
Określenie wymagań́ i potrzeb klienta w zakresie ochrony ubezpieczeniowej nie powinno zmierzać́ wyłącznie do uzyskania potwierdzenia woli zawarcia umowy ubezpieczenia określonego rodzaju, bez pozyskania od klienta informacji i dokonania analizy jego potrzeb. DYSTRYBUTOR UBEZPIECZEŃ, określając wymagania i potrzeby klienta, POWINIEN ZWRÓCIĆ SZCZEGÓlNĄ UWAGĘ NA RODZAJE RYZYK, KTÓRE KLIENT ZAMIERZA OBJĄĆ OCHRONĄ UBEZPIECZENIOWĄ. W celu dopasowania zakresu ochrony ubezpieczeniowej do wymagań́ i potrzeb klienta powinien on ZWERYFIKOWAĆ OGRANICZENIA I WYŁĄCZENIA ODPOWIEDZIALNOŚCI ZAKŁADU UBEZPIECZEŃ. Proponowana umowa ubezpieczenia nie spełni bowiem wymagań́ i potrzeb klienta co do zakresu ochrony ubezpieczeniowej, jeżeli ryzyka, które klient zamierza ubezpieczyć́ zostaną̨ wyłączone z zakresu ubezpieczenia lub będą̨ nim objęte w ograniczonym zakresie.
—————————————————————————————————————
A teraz Państwo pozwolą, że przełożę powyższy fragment na język zrozumiały dla każdego.
Klient kupujący Ubezpieczenie na Życie oczekuje, iż w zamian za składkę OTRZYMA POLISĘ, na której będzie widniała kwota wypłaty dla najbliższych w przypadku jego śmierci.
NIE JEST w większości przypadków ŚWIADOMY (mimo że na wniosku podpisuje, że jest…) ISTNIENIA OKOLICZNOŚCI W KTÓRYCH TOWARZYSTWO PO PROSTU ODMÓWI WYPŁATY ŚWIADCZENIA.
Okoliczności te są opisywane w OWU, czyli Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia.
Dla przykładu:
Jeżeli posiadasz polisę terminowego ubezpieczenia na życie w zapisach ogólnych Warunków Ubezpieczenia możesz przeczytać taki oto zapis:
- 11. OGRANICZENIA I WYŁĄCZENIA ODPOWIEDZIALNOŚCI TOWARZYSTWA
1. Towarzystwo nie ponosi odpowiedzialności z tytułu śmierci danego Ubezpieczonego, jeżeli śmierć́ tego Ubezpieczonego zaszła w następstwie lub spowodowana została lub nastąpiła na skutek:
1) …stanem wyjątkowym, czynnym udziałem Ubezpieczonego w: Aktach terroryzmu, rozruchach, buntach, zamieszkach bądź́ aktach przemocy, a także masowego skażenia radioaktywnego, biologicznego, chemicznego bądź́ katastrofy nuklearnej
Czyli
JEŻELI OPŁACASZ TAKĄ WŁAŚNIE POLISĘ, BĄDŹ ŚWIADOMY, ŻE NIE OTRZYMASZ PIENIĘDZY JEŻELI:
– wybuchnie Czarnobyl lub inna elektrownia atomowa i w wyniku skażenia poniesiesz śmierć
– dojdzie do skażenia biologicznego i poniesiesz w jego wyniku śmierć
– Twoja śmierć zaszła w następstwie STANU WYJATKOWEGO…
Sami odpowiedzmy sobie na pytanie:
CZY AKCEPTUJEMY TAKIE ZAPISY, zwłaszcza że SĄ POLISY W KTÓRYCH TYCH ZAPISÓW NIE MA …
Raczej nie powinniśmy
Pełny tekst stanowiska UKNF:
https://www.knf.gov.pl/knf/pl/komponenty/img/Stanowisko_praktyki_%20dystrybucja_1-10-2021.pdf
