Oszczędność w ubezpieczeniach
Fragment z zapomnianej, kieszonkowej serii „Książki dla wszystkich” wydanej w 1904 roku nakładem i drukiem M.Arcta. (wydanie drugie)
Iluż to ludzi posiada w kieszeni los na loterję lub inny papier losowy! Ale zapewne niewielu może się pochwalić posiadaniem książeczki kasy oszczędności. A jednak jakaż wyższość jest takiej kasy oszczędności nad loterją! O ile więcej pewności dojścia kapitału dostarcza oszczędność, aniżeli loterja! Na dziesiątki tysięcy grających, zaledwie mała liczba wygrywa, a wszyscy pozostali przegrywają. Dziesiątki tysięcy ludzi chleb sobie od ust odbiera na kupno losu, w nadziei wygranej, tymczasem nadzieja zawodzi i krwawo zapracowany grosz ich zgarnia do kieszeni kilku niezasłużonych ale szczęśliwych.
Inaczej rzecz się ma z oszczędnością. Tu nigdy się nie przegrywa, a stawkę loteryjną bezwarunkowo się wygrywa, bo jej się nie wydaje; nadto do stawki przyrastają procenty i pomału z drobnych kwotek tworzy się spora suma.
Są ludzie, którzy przez całe życie grają na loterji i to często nie na jednej. Ileż oni na to wydają pieniędzy! Weźmy za przykład człowieka, który od dwudziestego roku życia regularnie trzyma tylko ćwiartkę losu loterji klasycznej; a iluż takich jest!
Człowiek, który dożył dwudziestego roku życia, ma zawsze prawdopodobieństwo dojścia do wieku lat sześćdziesięciu. ponieważ w każdym roku odbywają się dwie loterie, z których każda ma pięć klas, czyli w ciągu roku jest dziesięć losowań, przeto człowiek ów grać będzie w ciągu całego swojego życia czterysta razy. Ćwiartka do każdej klasy kosztuje przeszło trzy ruble, a przez całe życie około 1300 rubli.
W pięciu klasach każdej półrocznej loterji wydanych jest 105 000 losów, za które płacą 1 226 000 rubli.
Na 105 000 losów tylko 9 wygrywa większe sumy, a z reszty – połowa wygrywa stawki lub drobne sumki, druga zaś połowa przegrywa swe stawki tylko. Możemy więc sobie łatwo wyobrazić, jak małe są szanse wygranej i z jak wielkim ryzykiem połączone jest powierzenie loterji kapitału 1 300 rubli
Tymczasem składając kapitał ten do kasy oszczędności, możemy być pewni, że on przegranym w żadnym razie nie zostanie, i że w ciągu lat czterdziestu przyrośnie do niego procent składany, który go podniesie do sumy 3000 rubli!
Suma ta stanowi wygraną, bez oglądania się na łaskę lub niełaskę ślepego losu.
Jeszcze niebezpieczniejsze bez porównania od loterji klasycznej są inne rodzaje loterji, jak wogóle wszelkie gry hazardowe.
Istnieje wszakże jeden rodzaj gry losowej, który nietylko potępiony być nie może, ale, przeciwnie, na jak największe zasługuje poparcie, jako jedne z ważnych sposobów oszczędzania grosza, może na równi z książeczką oszczędności. Tą grą jest UBEZPIECZENIE NA ŻYCIE, dające możność zaopatrzenia w fundusze wdowy i sierot ubezpieczonego w wypadku śmierci jego.
Ubezpiecznie życia może być przedstawione jako sposób uchronienia wspólnemi siłami naszych rodzin, pozostających po naszej śmierci, od niedostatku; jest to instytucja, w której znaczna ilośc osób zgadza się płacić rocznie pewne małe sumy, zwane wkładkami, aby gromadzić je na procent, niby w kasie oszczędności, na przypadek śmierci ubezpieczonego; wtedy cała suma ubezpieczona zostaje wypłaconą pozostałym przy życiu Tym sposobem osoby, posiadające bardzo mały kapitał, choćby tylko pobierające regularną niewielką płacę, mogą odrazu utworzyć własny fundusz na korzyść swych rodzin po swojej śmierci. Niedużą kwota, np. około 100 rubli rocznie, płacona regularnie co kwartał Towarzystwu ubezpieczenia, tworzy odrazu kapitał, który może zabezpieczyć wdowę i sieroty od nędzy!
Zabezpieczenie życia przez robotnika na korzyść żony i dzieci jest czynem niesłychanie szlachetnym, czynem zarówno moralnym jak i religijnym. Jest to zabezpieczenie losu członków WŁASNEGO domu.
Prowadzi ono prostą drogą do zapewnienia rodzinie niezależności gdy Bóg, chlebodawcę do siebie powoła. Takie dobre użycie grosza jest najlepszym dowodem praktyczności, zacnej przezorności, oraz uczciwości człowieka prawego.
O ile ubezpieczenie na wypadek śmierci zasługuje na bezwarunkowe poparcie, o tyle należy tylko względna użyteczność przyznać ubezpieczeniu na dożywocie, co w zupełności zastąpi kasy oszczędności.
Najbardziej rozpowszechnione są połączone kombinacje ubezpieczeń na wypadek śmierci i na dożywocie.
Ojciec rodziny w wieku lat 30 pragnie zabezpieczyć sobie na starość kapitał 1000 rubli, z warunkiem, aby na wypadek wcześniejszej jego śmierci kapitał wypłacony został zaraz po jego zgonie osieroconej rodzinie. W tym celu powinien on oszczędzać codziennie 5 kopiejek, czyli płacić rocznie składkę rubli 19 i kopiejek 53. Jeżeli dożyje lat 75, otrzyma kapitał 1000 rubli.
Nieświetny to interes pod względem finansowym, bo suma składek, spłacanych przez lat 45 i wynosząca ogółem 878 rubli 85 kopiejek, oddana na procent składany, wyniosłaby daleko więcej, niżeli 1000 rubli; ale w przypadku wcześniejszej śmierci, która może nastąpić nawet zaraz po zapłaceniu pierwszej raty rocznej: rubli 19 kopiejek 53, otrzymamy kapitał 1000 rubli przewyższa 50 razy składkę wniesioną.
W tym samym stosunku wynosi składka asekuracyjna od każdego następnego tysiąca rubli. Chcąc zabezpieczyć np. 10 000 rubli dla siebie po dojściu do 75 lat, lub dla rodziny w wypadku wcześniejszej śmierci, trzeba oszczędzać codziennie po 55 kopiejek, płacąc roczną składkę 195 rubli 30 kop.
Ubezpieczenie się jest zatem przezornością wysoce moralną, rozsądną i wskazującą, że myśli się o tych, których się kocha. Jest zarazem oszczędnością, zabezpieczającą od biedy w przyszłości.
Dla chcących zgłębić temat loterii w dawnej Polsce, bardzo ciekawa praca doktorska na ten temat https://depotuw.ceon.pl/bitstream/handle/item/2017/Nowak_Alicja_praca%20doktorska.pdf?sequence=1
Więcej o ubezpieczeniu życia, czyli terminowym ubezpieczeniu na życie https://www.itfis.pl/blog/czy-aby-na-pewno-masz-ubezpieczone-zycie/
115 lat później czyli oszczędzanie z gwarancją zwrotu składek.
Dziś, po 115 latach każdy może rozpocząć oszczędzanie w programie, w którym na końcu gwarantowany jest co najmniej zwrot wpłaconych składek.
I tak, osoba w wieku 30 lat chcąca w dniu przejścia na emeryturę (65 lat) wypłacić sobie wszystkie wcześniej wpłacone składki, nie dość że może tak uczynić, ale jeszcze w całym okresie gromadzenia kapitału objęta będzie wysoką ochroną.
Każde 500 zł odkładane co miesiąc, spowoduje że w chwili osiągnięcia wieku emerytalnego (65 lat) suma odprowadzonych składek wyniesie 324 805 zł. Towarzystwo daje gwarancję ich zwrotu w przypadku dożycia, jednocześnie…
W dniu startu programu włączy się ochrona na wypadek śmierci w wysokości początkowej 210 000 zł. Towarzystwo przyjmuje w wariancie pesymistycznym świadczenie z tytułu dożycia na poziomie ponad 420 000 zł. ( przy sumie składek na poziomie 324 805zł)
Dożyliśmy lepszych czasów, wykorzystajmy dostępne programy tworząc własny fundusz, a ZUS niech będzie miłym dodatkiem do emerytury.
