Oprocentowanie lokat bankowych nie zachwyca
Pozyskanie informacji na temat propozycji banków w obszarze depozytów (popularnie nazywanych lokatami), jest obecnie niezwykle proste. Wystarczy wejść na jedną z licznych stron publikujących rankingi, wpisać interesującą nas kwotę oraz czas trwania inwestycji i w kilka sekund otrzymać tabelę obejmującą kilkadziesiąt propozycji.
Poniżej fragment rankingu pozyskany ze strony www.oprocentowanielokat.pl ( https://www.oprocentowanielokat.pl/?waluta=PLN&kwota=450000&okres=12M&konto_osobiste=bez+znaczenia&oprocentowanie=bez+znaczenia&haczyki=bez+znaczenia&banki= ), obejmujący depozyty 12 miesięczne na kwotę 450 000zł, czyli trochę powyżej progu gwarancji BGF.
Część z propozycji uzależniona jest od warunku posiadania konta w banku (symbol „K”), lub jest dedykowana tylko nowym środkom (symbol „!”).
Oprocentowanie depozytów często jest przyczyną rezygnacji z „lokat” na rzecz produktów inwestycyjnych i innych rozwiązań proponowanych przez Bank. Trzeba wiedzieć, że większość z nich nie będzie objęta Bankowym Funduszem Gwarancyjnym.
Ważne, aby nie przekraczać kwoty, której równowartość w złotych przekracza 100 tys. euro, wszystko co powyżej nie jest bowiem objęte ochroną Bankowego Funduszu Gwarancyjnego ( https://www.bfg.pl ). Przy czym granica ochrony obejmować będzie całość zgromadzonych w Banku środków, a nie tylko samej „lokaty”. Na stronach BFG publikowana jest pełna lista podmiotów objętych gwarancjami BFG, z podziałem na: Banki, Banki Spółdzielcze i Kasy (w tym od 2013 roku SKOKi), link ( https://www.bfg.pl/gwarantowanie-depozytow/podmioty-objete-gwarancjami/ ).
Upadł Bank? Po 7 dniach roboczych pieniądze znów będą na Twoim koncie.
BGF działa od grudnia 1994 roku i jest instytucją bardzo pożyteczną. Gwarantuje bowiem bezpieczeństwo gromadzonych środków (do równowartości 100 tys. euro), oraz ich wypłatę do 7 dni roboczych! w przypadku np. ogłoszenia upadłości Banku lub SKOKu.
Przebieg reklamacji doskonale oddaje krótki film umieszczony bezpośrednio na stronie BGF. link: ( https://www.bfg.pl/gwarantowanie-depozytow/jak-przebiega-wyplata/ )
Ważne, na zgłoszenie się po wypłatę mamy aż 5 lat, po tym terminie „zapominalscy” mogą boleśnie odczuć brak możliwości odzyskania straconych środków.
Czego nie obejmuje gwarancja BGF?
Nie każdy produkt dostępny w placówce bankowej jest automatycznie objęty gwarancją BFG. Najprościej sprawdzić czy stroną umowy w nabywanym właśnie produkcie jest Bank lub Kasa. Jeśli tak jest, w większości przypadków możemy spać spokojnie. Może się jednak zdarzyć, że produkt (np lokata strukturyzowana) składa się z kilku części, nie każda z nich musi być objęta gwarancją BGF, warto to sprawdzić.
Banki i Kasy często pośredniczą w oferowaniu Klientom produktów Towarzystw Ubezpieczeniowych, różnych Towarzystw Funduszy Inwestycyjnych i innych podmiotów. W takim przypadku stroną umowy nie jest Bank czy Kasa – PIENIĄDZE LOKOWANE W TEN SPOSÓB NIE SĄ OBJĘTE BANKOWYM FUNDUSZEM GWARANCYJNYM ! Dobrym przykładem są obligacje korporacyjne proponowane w kanałach bankowych – w przypadku utraty płynności przez emitenta, nabywca obligacji może stracić nawet cały kapitał.
Jak sprawdzić czy mój produkt jest objęty BGF?
Nic prostszego, należy w Banku zadać pytanie, które z posiadanych przeze mnie rozwiązań jest objęte ochroną w ramach BGF, a które tą ochroną objęte nie jest. Zachęcam zatem do odwiedzenia swoich placówek i zapoznania się ze stanem faktycznym inwestycji.
Czy wspólny rachunek daje ochronę do równowartości 200 tys euro?
Tak, każdy z małżonków jest traktowany osobno i BGF wypłaci do 200 tys. euro w ramach gwarancji.
Mój Bank nie upadnie.
Poniżej lista upadłych Banków i Kas, gdzie terminy roszczenia deponentów jeszcze się nie przedawniły.
SKOK Wspólnota (zawieszenie w lipcu 2014r.) BGF dotychczas wypłacił 811 mln.
Termin przedawnienia: 31 grudzień 2019r.
W mediach:
SKOK Wołomin ( zawieszenie w lutym 2015r.) BGF dotychczas wypłacił 2 mld. 240 mln.
Termin przedawnienia: 31 grudzień 2019r.
W mediach:
https://konkret24.tvn24.pl/polska,108/jak-powstal-i-jak-upadl-skok-wolomin,890065.html
SPÓŁDZIELCZY BANK RZEMIOSŁA I ROLNICTWA ( zawieszenie listopad 2015r.) BGF dotychczas wypłacił 1mld. 729 mln.
Termin przedawnienia: 31 grudzień 2020r.
W mediach:
SKOK KUJAWIAK ( zawieszenie w styczniu 2016r.) BGF dotychczas wypłacił 182 mln.
Termin przedawnienia: 31 grudzień 2021r.
W mediach:
SKOK „POLSKA” ( zawieszenie w lutym 2016r.) BGF dotychczas wypłacił 168 mln.
Termin przedawnienia: 31 grudzień 2021r.
W mediach:
https://tvn24bis.pl/pieniadze,79/skok-polska-upada-zobacz-gdzie-odzyskasz-pieniadze,624049.html
SKOK ‚JOWISZ”. ( zawieszenie w kwietniu 2016r.) BGF dotychczas wypłacił 80 mln.
Termin przedawnienia: 31 grudzień 2021r.
W mediach:
SKOK „ARKA”. ( zawieszenie w maju 2016r.) BGF dotychczas wypłacił 92 mln.
Termin przedawnienia: 31 grudzień 2021r.
W mediach:
SKOK „SKARBIEC. ( zawieszenie we wrześniu 2016 r.) BGF dotychczas wypłacił 87 mln.
Termin przedawnienia: 31 grudzień 2021r.
W mediach:
BANK SPÓŁDZIELCZY W NADARZYNIE ( zawieszenie w październiku 2016 r.) BGF dotychczas wypłacił 146 mln.
Termin przedawnienia: 31 grudzień 2021r.
W mediach:
https://www.fakt.pl/pieniadze/finanse/bank-spoldzielczy-w-nadarzynie-upada/vzj7pqs
WIELKOPOLSKA SKOK ( upadłość w lutym 2017r.) BGF dotychczas wypłacił 279 mln.
Termin przedawnienia: 31 grudzień 2023r.
W mediach:
https://www.bankier.pl/wiadomosc/Sad-oglosil-upadlosc-Wielkopolskiej-SKOK-7502140.html
TWOJA SKOK ( upadłość w maju 2017r.) BGF dotychczas wypłacił 162 mln.
Termin przedawnienia: 31 grudzień 2023r.
W mediach:
https://www.bankier.pl/wiadomosc/Sad-oglosil-upadlosc-Wielkopolskiej-SKOK-7502140.html
SKOK „NIKE” ( zawieszenie w czerwcu 2017r.) BGF dotychczas wypłacił 111 mln.
Termin przedawnienia: 31 grudzień 2023r.
W mediach:
https://www.money.pl/gospodarka/wiadomosci/artykul/skok-nike-upadlosc-sad-knf,145,0,2340753.html
SKOK „WYBRZEŻE” ( zawieszenie we wrześniu 2017r.) BGF dotychczas wypłacił 118 mln.
Termin przedawnienia: 31 grudzień 2023r.
W mediach:
https://tvn24bis.pl/z-kraju,74/sad-w-gdansku-oglosil-upadlosc-skok-wybrzeze-knf,792713.html
BS W GRĘBOWIE ( zawieszenie w lipcu 2019r.) BGF rozpoczyna wypłaty
Termin przedawnienia: 31 grudzień 2024r.
W mediach:
Kredyty trzeba płacić
Przykład. Wyobraźmy sobie taką oto sytuację. Klient zawieszonego Banku miał na depozytach 3 miliony złotych. W ramach dobrej współpracy, Bank, gdy wszystko funkcjonowało normalnie, udzielił Klientowi kredytu na 2 mln dając dość dobre warunki. Klient kredyt przyjął.
Po zawieszeniu Klient odzyskał 430 000 zł w ramach rekompensaty z BFG tracąc w jednej chwili dostęp do pozostałych 2 570 000 zł ( postępowanie sądowe może nie przynieść żadnych rezultatów). Jednocześnie jest zobowiązany do spłaty 2 mln kredytu! W przypadku braku środków, komornik zajmie mu dom, lub inne aktywa.
CZY TERAZ JEST WYSTARCZAJĄCO JASNE STWIERDZENIE: W JEDNYM BANKU MAKSIMUM 43O OOO ZŁ DEPOZYTÓW I ANI GROSZA WIĘCEJ?
BGF nie chroni udziałów w SKOKach
W jeszcze gorszej sytuacji Klient mógł się znaleźć, gdyby był np. udziałowcem w upadającym SKOKu. Udziały nie są bowiem objęte gwarancją BGF i w razie upadku SKOK przeznaczone są na pokrycie strat. Nie wszyscy wiedzą że odpowiedzialność może zostać w Statucie SKOK ogłoszona do podwójnej wysokości udziałów.
JAK ŻYĆ?
Przede wszystkim należy uporządkować kwestię depozytów. W pojedynczym banku powinniśmy posiadać depozyty na kwotę nie wyższą niż równowartość 100 tys. euro, czyli około 430 tys. złotych.
Należy dopytać w banku, które z posiadanych produktów są objęte BGF, a które nie. Doświadczenie może być szokujące, ale lepsza terapia szokowa przed kłopotem niż szok spowodowany utratą kapitału.
Po ustaleniu stanu rzeczy można wspomóc się konsultacją ekspercką, o której w najbliższych dniach trochę więcej napiszę.
Przydatne linki:
BGF : https://www.bfg.pl
Ustawa o BGF : http://orka.sejm.gov.pl/proc8.nsf/ustawy/215_u.htm
Spokojnego weekendu.
